Die Gesamtnote ergibt sich aus drei Teilnoten, die bei Standard-Einstellungen unterschiedlich stark gewichtet werden: „Ertrag“ (55%), „Einlagen-Sicherung“ (35%) und „Service“ (10%). In jeder dieser Teilwertungen setzt die jeweils beste Bank den Maßstab für alle anderen Banken und erhält die Note 1,0. Die Gewichtung für die Teilnoten können Sie mittels Schieberegler an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Mit einem Klick auf „Bestes Angebot finden“ rechnet unsere Datenbank die neue Gesamtwertung für Sie aus.
Überdurchschnittliche Zinsen werden bei den längeren Laufzeiten erreicht
Moderate Mindesteinlage
Die Mindesteinlagsumme wird von der Bank mit 5000 Euro vorgegeben
Gute Laufzeiten-Auswahl
Die Banco BNI bietet mit sieben der wichtigsten Laufzeiten eine ansprechende Auswahl
4,5mangelhaft
Der Ertrag errechnet sich aus Ihren Angaben zur geplanten Anlegesumme und -dauer. Das Ergebnis zeigt die Summe, die Sie tatsächlich erwarten können. Das Konto, das Ihnen den besten Ertrag bietet, dient als Referenz für alle Konten und erhält die Note 1,0, die anderen entsprechend weniger. Diese Note fließt bei Standardeinstellungen mit einem Gewicht von 55% in die Gesamtnote ein. Über den Schieberegler auf der Übersichtsseite können Sie festlegen, wie wichtig Ihnen der Ertrag im Vergleich zu den anderen Wertungskategorien ist.
SicherungsCheck
Einlagensicherung
Pro Kunde sind bis zu 100.000 Euro durch den portugiesischen Einlagensicherungsfonds gesetzlich abgesichert
Banken-Rating
Es steht aktuell keine Einschätzung einer Rating-Agentur zur Verfügung, die Bewertung der Wirtschaftlichkeit erfolgt von uns derzeit nur mit dem Basiswert
Staaten-Rating
Portugal gehört zu den EU-Staaten mit unsicherer Bonität und eine Geldanlage kann somit als leicht spekulativ gelten
2,6befriedigend
Die Note für die Einlagensicherung ergibt sich aus den staatlichen Garantien zur Einlagensicherheit sowie der Bewertung durch internationale Rating-Agenturen zur Wirtschaftskraft der Bank und des Heimatlandes . Die Bank mit der besten Einlagensicherheit dient als Referenz für alle Banken und erhält die Note 1,0, die anderen Banken entsprechend weniger. Diese Note fließt bei Standardeinstellungen mit einem Gewicht von 35% in die Gesamtnote ein.
Über den Schieberegler auf der Übersichtsseite können Sie festlegen, wie wichtig Ihnen der SicherungsCheck im Vergleich zu den anderen Wertungskategorien ist.
ServiceCheck
Mit Video-Ident
Die Legitimation ist sowohl per Post-Ident als auch zügig über das Video-Ident Verfahren möglich
Informationsmaterial
Eine genaue Darstellung der Zinsprodukte findet sich auf der Website, zudem können Sie einen Newsletter erhalten
WeltSparen Anlage-Pool
Mit der Eröffnung eines einzigen WeltSpar-Kontos haben Sie jederzeit die Möglichkeit aus vielen europäischen Zinsprodukten zu wählen
Erreichbarkeit
Die telefonische Erreichbarkeit ist nur werktags möglich. Ein direkter Kontakt zur Anlagebank wird nicht angeboten
3,0befriedigend
Die Note für Service ergibt sich vor allem aus den Möglichkeiten der Kunden zur Kontaktaufnahme. Eine Bank, die sieben Tage die Woche rund um die Uhr erreichbar ist, scheidet wesentlich besser ab als eine, deren Hotline nur Werktags zwischen 8 und 16 Uhr besetzt ist. Zudem bewerten wir, ob die Nutzer zur Einrichtung eines Kontos persönlich in die Filiale müssen oder ob sie sich auch per Post- oder noch bequemer per Video-Ident authentifizieren können. Die Bank mit dem besten Service dient als Referenz für alle Banken und erhält die Note 1,0, die anderen Banken entsprechend weniger. Diese Note fließt bei Standardeinstellungen mit einem Gewicht von 10% in die Gesamtnote ein. Über den Schieberegler auf der Übersichtsseite können Sie festlegen, wie wichtig Ihnen die Service-Note im Vergleich zu den anderen Wertungskategorien ist.
Im Überblick
Neukundenangebot
Neukunden erhalten von WeltSparen eine Willkommensprämie von bis zu 50 Euro für die erste Festgeldanlage ab einer Laufzeit von 6 Monaten. Bei einer Anlagesumme von 5.000 bis 9.999 Euro erhalten Sie 5 Euro, bei 10.000 bis 39.999 Euro 10 Euro, bei 40.000 bis 74.999 Euro 25 Euro und bei über 75.000 Euro Anlagesumme beträgt die Prämie 50 Euro. Für den Prämienerhalt ist eine E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie“ an kundenservice@weltsparen.de zu senden.
Anlagebedingungen
Kontoführung
kostenlos
Mindestanlage
5.000 €
Maximalanlage
100.000 €
Zinsauszahlung
am Laufzeitende
Anlagedauer und Zins (p.a.) ohne Zinseszins
3 Monate
0,05 %
6 Monate
0,15 %
12 Monate
0,30 %
2 Jahre
0,45 %
3 Jahre
0,72 %
4 Jahre
0,75 %
5 Jahre
0,80 %
Einlagensicherung
Einlagen sind bis 100.000 Euro zu 100% gesichert.
Kontoführung
Online Banking
App Banking
Spezielle Software / HBCI
E-Mail
Telefon
Fax
Filiale
Anleger
Privatkunde / Privatkundin
Gemeinschaftskonten
FreiberuflerInnen
Personengesellschaften
Kapitalgesellschaften
Tan-Verfahren
SMS Tan
Chip Tan
Push Tan
Photo Tan
QR Tan
Ident-Verfahren
Post-Ident
Video-Ident
Filiale
Andere
Sonstiges
Ethische Geldanlage
Regionales Angebot
Anbieter
Banco BNI
Raisin GmbH, Immanuelkirchstr. 14a, 10405 Berlin
kundenservice@weltsparen.de
Zinsentwicklung
Die Dokumentation zeigt Ihnen die Beständigkeit dieses Angebots.
Abb.: Der Zinsverlauf errechnet sich aus dem Durchschnittszins sämtlicher verfügbarer Laufzeiten und unabhängig möglicher Anlagebedingungen.
Gut zu wissen
Bedingungen
Für eine Festgeldanlage der Banco BNI aus Portugal eröffnen Sie zuerst ein WeltSpar-Konto über die Raisin Bank in Frankfurt, das als Verrechnungskonto dient. Nach erfolgreicher Legitimation können Sie Ihre Festgeldanlage bei der Banco BNI (und/oder anderen Anlagebanken) über den Anlegerservice von WeltSparen wunschgemäß vornehmen. Über das gesicherte Onlinebanking-Portal werden die Daten verschlüsselt transferiert und Ihre Geldanlage nach Fälligkeit mitsamt den angefallenen Zinsen zurück auf Ihr WeltSpar-Konto überwiesen. Die Leistungen zum Produkt WeltSparen sind grundsätzlich kostenlos.
Das WeltSpar-Konto wird nur als Einzelkonto für volljährige, natürliche Personen eröffnet. Zudem wird eine deutsche Meldeadresse sowie ein Referenzkonto bei einer Bank in Deutschland vorausgesetzt. Gemeinschaftskonten oder Konten für Minderjährige können über WeltSparen nicht eröffnet werden.
Besonderheiten
Das Festgeld der Banco BNI wird mit fester Laufzeit und ohne Möglichkeit einer vorzeitigen Verfügung abgeschlossen und kann im Zeitraum ab 4 Wochen vor Laufzeitende im Onlinebanking verlängert werden. Der Zinsertrag kann wahlweise mitangelegt oder ausgezahlt werden. Die Zinsberechnung erfolgt nach der taggenauen Zinsmethode, es werden die tatsächliche Anzahl der Tage eines Monats und das Jahr mit 360 Tagen zugrunde gelegt. Eine Zinseszinsberechnung und Zinsausschüttung erfolgt während der Laufzeit nicht.
In Portugal fällt normalerweise eine Quellensteuer von 28 % für Privatkunden an, die jedoch durch Vorlage des portugiesischen Steuerformulars „21-RFI“ auf 15 % reduziert werden kann. Nach Kontoeröffnung erhalten Sie das Formular vorausgefüllt in Ihrer elektronischen Postbox, worauf es nach fristgerechter Einreichung kostenfrei an die Bank weitergeleitet wird.
Für die Kontoeröffnung bei der Banco BNI wird die Kopie/Scan eines Ausweisdokuments mit aktuellem Adressnachweis und ein Nachweis über den Berufsstand benötigt.
Fazit der Redaktion
Banco BNI: Festgeld
Das Festgeldangebot der Banco BNI besticht mit guten Zinsen besonders bei 5-jähriger Laufzeit, so dass auch die in Portugal übliche Quellensteuer relativiert werden kann. Die Mindesteinlage fällt für manche Kleinanleger vielleicht etwas zu hoch aus, während die Maximaleinlage mit 100.000 Euro genau im richtigen Rahmen liegt, da jeder Anlagebetrag durch die gesetzliche Einlagensicherung Portugals vollständig geschützt wird. Der direkte Kontakt für deutsche Anleger zur eigentlichen Anlagebank wird nicht unterstützt, was jedoch kein Nachteil sein muss. Über das bewährte Online-Portal von WeltSparen wird die Kontoverwaltung sicher ausgeführt und es besteht zudem die Möglichkeit, auf weitere Angebote verschiedener Banken kostenlos zuzugreifen.
